KREDYTY ZŁOTOWE

Wskaźnik WIBOR – co to jest?

Wskaźnik WIBOR (Warszawski Indeks Bezawaryjny Oprocentowania Rynkowego) to kluczowy wskaźnik referencyjny stosowany na polskim rynku finansowym. Reprezentuje średnią stopę procentową, po jakiej banki polskie oferują sobie wzajemnie kredyty w polskich złotych (PLN) na różne okresy. Jest wykorzystywany jako podstawa do określania stóp procentowych dla różnych produktów finansowych, takich jak kredyty hipoteczne, kredyty konsumpcyjne, kredyty firmowe oraz instrumenty finansowe typu swap. Banki publikują codziennie różne odmiany wskaźnika WIBOR dla różnych okresów czasowych, takie jak 1 tydzień, 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy i 12 miesięcy.

Kredyt hipoteczny złotowy ze wskaźnikiem WIBOR

Kredyt hipoteczny złotowy ze wskaźnikiem WIBOR to rodzaj kredytu, w którym kwota kredytu i wszystkie związane z nim płatności są wyrażane w polskich złotych (PLN), a oprocentowanie jest oparte na wskaźniku WIBOR (Warszawski Indeks Bezawaryjny Oprocentowania Rynkowego).

Oprocentowanie kredytu hipotecznego złotowego związane z WIBOR może być ustalone na stałe na określony okres czasu lub być zmienną stawką, która zmienia się wraz ze zmianami wskaźnika WIBOR. W przypadku kredytów hipotecznych złotowych ze wskaźnikiem WIBOR, raty kredytowe mogą ulegać zmianie w zależności od tego, jak zmienia się wartość tego wskaźnika na rynku.

WIBOR – jakie niesie za sobą konsekwencje?

WIBOR może stanowić znaczne ryzyko dla kredytobiorców, w zależności od zmian wartości tego wskaźnika. Oto kilka kwestii, które należy wziąć pod uwagę:

Ryzyko zmienności oprocentowania: Kredyty hipoteczne oparte na WIBOR mogą mieć oprocentowanie zmienne, które zmienia się w zależności od wartości tego wskaźnika. Jeśli WIBOR wzrośnie, raty kredytowe również mogą wzrosnąć, co może zwiększyć obciążenie finansowe dla kredytobiorców.

Ryzyko wzrostu kosztów kredytu: Wzrost wartości WIBOR może prowadzić do zwiększenia całkowitych kosztów kredytu hipotecznego, co może mieć negatywne konsekwencje dla budżetu domowego kredytobiorcy.

Ryzyko braku kontroli nad oprocentowaniem: Kredytobiorcy, którzy wybierają kredyty hipoteczne z oprocentowaniem opartym na WIBOR, mogą być bardziej narażeni na ryzyko zmian stóp procentowych na rynku, ponieważ nie mają kontroli nad tym, jak zmienia się wartość tego wskaźnika.

Warto zauważyć, że umowy oprocentowane wskaźnikiem WIBOR mogą być poddane analizie pod kątem ewentualnego sporu sądowego z bankiem. 

Manipulacje stawką WIBOR w kontekście kredytów hipotecznych mogą wystąpić, gdy banki próbują nieuczciwie wpływać na wysokość stawki WIBOR w celu osiągnięcia korzyści finansowych kosztem kredytobiorców. Oto kilka sytuacji, w jakich może dojść do manipulacji stawką WIBOR:

Zawyżanie lub obniżanie zgłaszanych danych: Banki mogą celowo zgłaszać nieprawdziwe dane dotyczące stawki WIBOR, aby wpłynąć na jej wysokość. Na przykład, banki mogą zgłaszać sztucznie wysokie lub niskie stawki, które nie odzwierciedlają rzeczywistych warunków na rynku.

Koordynacja między bankami: Banki mogą wspólnie manewrować stawką WIBOR poprzez koordynację swoich działań w celu uzyskania pożądanych zmian. Ta forma może być szczególnie trudna do wykrycia, gdy banki działają jako kartel i wzajemnie się wspierają.

Nieprawidłowe praktyki wewnętrzne: Banki mogą stosować nieprawidłowe praktyki wewnętrzne, takie jak sterowanie procesami oceny ryzyka lub zarządzania portfelem, aby wpłynąć na stawkę WIBOR.

Brak transparentności: Brak przejrzystości w procesie ustalania stawki WIBOR może umożliwiać bankom lawirowanie nią bez wykrycia. Jeśli proces ustalania stawki WIBOR nie jest jasny i otwarty, istnieje większe ryzyko manipulacji.

Lawirowanie stawką WIBOR może mieć poważne konsekwencje dla kredytobiorców, ponieważ wpływa na wysokość odsetek płatnych przez nich w ramach kredytów hipotecznych. W związku z tym, w sytuacji gdy istnieją podejrzenia o błędy w umowach związanie ze stawką WIBOR, kredytobiorcy mogą podjąć działania prawne w celu ochrony swoich interesów i dochodzenia od banku ewentualnych roszczeń.

Nasza Kancelaria prowadzi postępowania sądowe na rzecz kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty złotowe z oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR. Reprezentujemy naszych klientów na terenie całej Polski.

Dokonana przez naszą Kancelarię analiza szeregu umów kredytu złotowego z oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR wskazuje, że banki w stosowanych przez siebie wzorcach umownych posługiwały się niedozwolonymi postanowieniami umownymi odnoszącymi się do stawki referencyjnej WIBOR, a także że nie udzielały kredytobiorcom rzetelnej informacji na temat ryzyka związanego z zastosowaniem tej stawki referencyjnej WIBOR. Ponadto kredytobiorcy nie byli informowani, o tym czym jest w ogóle ten wskaźnik WIBOR i jak jest on ustalany. Konsumenci nie byli też informowani, że przy ustalaniu tego wskaźnika WIBOR brały udział banki komercyjne. A zatem wskazać należy, że te umowy stanowiły wzorce umowne nie tylko sprzeczne z zasadami współżycia społecznego, ale także że były one niezrozumiałe dla konsumentów. 

Nasza Kancelaria oferuje Państwu w tym przedmiocie pomoc prawną i w zakresie sporów sądowych z bankami przedstawia między innymi następujące możliwości walki sądowej:

• ustalenie przez sąd nieważności umowy kredytu,

• „odwiborowanie” umowy kredytu, czyli usunięcie z niej niedozwolonych klauzul dotyczących zmiennego oprocentowania.

Oczywiście oprócz umów kredytu złotowego oprocentowanego stawką WIBOR mogą być podważane przed sądem także umowy pożyczki oprocentowanej stawką WIBOR.

Wyróżnia nas skuteczność, duże doświadczenie i ogromna wiedza na temat działalności banków zdobywana przez lata prowadzenia spraw z udziałem banków. 

Cały czas rozwijamy naszą argumentację prawną – tak by podążała ona za aktualnym orzecznictwem polskich sądów powszechnych, Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz była adekwatną odpowiedzią na ciągle zmieniające się strategie procesowe banków.

Przemawia za nami rzetelność, wysoka jakość obsługi i przejrzyste rozliczenia z klientami.

W ramach świadczonych usług wyliczamy wysokość przysługujących klientom roszczeń przy udziale specjalisty z dziedziny analizy finansowej oraz sporządzamy pozew i dalsze pisma procesowe. Przygotowujemy klientów do rozprawy celem ich przesłuchania w charakterze stron. Reprezentujemy klientów w postępowaniu sądowym aż do momentu uzyskania prawomocnego wyroku, a w razie potrzeby także w postępowaniu egzekucyjnym prowadzonym przeciwko bankowi. Służymy też klientom wsparciem prawnym w toku wykonywania umowy kredytu/umowy pożyczki.

Serdecznie zapraszamy do bezpłatnej analizy umowy kredytu / umowy pożyczki.

Poprosimy wówczas o przesłanie nam skanu umowy wraz z załącznikami, ewentualnych aneksów do umowy wraz z załącznikami i regulaminu doręczonego przy zawarciu umowy.